Revolut đang đẩy mạnh tham vọng trở thành ngân hàng chính của khách hàng khi đặt mục tiêu giành giấy phép tại Pháp và Mỹ trong năm nay. Nếu đi tới đích, đây sẽ là bước ngoặt lớn với fintech lớn nhất châu Âu, bởi nó giúp Revolut thoát dần hình ảnh một ứng dụng tài chính mạnh về phí và crypto, để tiến gần hơn tới mô hình ngân hàng đầy đủ dịch vụ.
Pháp là mắt xích quan trọng cho tham vọng mở rộng
Điểm mấu chốt của kế hoạch lần này nằm ở Pháp. Revolut hiện vẫn có thể phục vụ khách hàng EU thông qua giấy phép tại Lithuania, nhưng điều đó chưa đủ để hãng xây những sản phẩm thật sự “nội địa hóa” cho người dùng Pháp. Một giấy phép trực tiếp tại đây sẽ mở cửa cho các sản phẩm như cho vay, thế chấp hay tiết kiệm được quản lý, tức những mảng quyết định xem một khách hàng có coi Revolut là ngân hàng chính hay chỉ là ứng dụng phụ.
Việc công ty cam kết rót 1,1 tỷ USD vào thị trường Pháp và ký hợp đồng thuê văn phòng 10 năm tại khu Bourse cho thấy đây không còn là ý định thăm dò, mà là một chiến lược cắm rễ dài hạn.
Muốn vào Mỹ, Revolut phải xây thêm hồ sơ quản lý vững hơn
Mỹ là mục tiêu lớn hơn nhưng cũng khó hơn. Theo logic của Revolut, việc có mặt hợp pháp sâu hơn ở các thị trường như Pháp, Đức hoặc Anh sẽ giúp công ty có bộ hồ sơ vững hơn khi xin giấy phép tại Mỹ. Nếu giành được giấy phép (bank charter) ở đây, Revolut sẽ không chỉ mở thêm một thị trường mới, mà còn có cơ hội tăng mạnh quy mô khách hàng tại nền kinh tế lớn nhất thế giới.
Revolut đang cố rời xa hình ảnh fintech sống nhờ phí và crypto
Một chi tiết rất đáng chú ý là chính lãnh đạo Revolut thừa nhận tăng trưởng hiện tại ở Tây Âu vẫn chủ yếu đến từ hoa hồng và phí, chứ chưa phải từ hoạt động cho vay. Điều đó phản ánh đúng bài toán mà nhiều fintech gặp phải: tăng người dùng khá nhanh, nhưng để trở thành ngân hàng thật sự thì phải đi sâu vào tín dụng, tiết kiệm và các sản phẩm tài chính lõi.
Định giá 75 tỷ USD giúp Revolut mạnh tay hơn với cuộc chơi giấy phép
Với mức định giá 75 tỷ USD từ thương vụ bán cổ phần năm ngoái, Revolut hiện đã đứng ngang ngửa, thậm chí vượt giá trị của một số ngân hàng lớn tại châu Âu. Quy mô này cho phép công ty mạnh tay đầu tư cho pháp lý, đội ngũ và hạ tầng để đi xa hơn mô hình fintech không chi nhánh truyền thống.
Tốc độ tăng trưởng cao vẫn đi cùng rủi ro quản lý
Tuy nhiên, đường đi của Revolut không hề phẳng. Công ty vừa bị Italy phạt 13 triệu USD hồi đầu tháng 4 vì cáo buộc phát ngôn gây hiểu nhầm về dịch vụ đầu tư. Dù Revolut cho biết sẽ kháng cáo, đây vẫn là lời nhắc rằng khi một fintech lớn nhanh và muốn lên cấp thành ngân hàng toàn diện, áp lực giám sát sẽ chỉ ngày một lớn hơn.
Revolut đang bước vào giai đoạn khó nhất nhưng cũng quan trọng nhất
Tham vọng của Revolut giờ không còn là mở thêm tài khoản hay tung thêm tính năng thanh toán. Mục tiêu thực sự là giành đủ giấy phép để chuyển mình thành một ngân hàng số toàn diện ở các thị trường lớn. Nếu chốt được Pháp và mở được đường vào Mỹ, Revolut sẽ tiến rất gần tới mục tiêu đó. Nhưng đi cùng cơ hội là một giai đoạn kiểm tra gắt hơn rất nhiều về quản trị, tuân thủ và khả năng vận hành như một ngân hàng thực thụ chứ không chỉ là một fintech tăng trưởng nhanh.
